Simulateur économique CRC — projection 2030

Pilotage

Résumé exécutif de la simulation

Lecture décisionnelle automatique : comparaison au statut quo, trajectoire centrale et points d’attention.

Simulation libre

Lecture direction générale

Simulation en cours d’analyse

Les résultats seront calculés à partir des hypothèses et leviers actifs.

Comparaison de scénarios

Points de pilotage

Stress-test transversal

Tester la robustesse du scénario avant arbitrage

Couche de sensibilité non destructive : elle n'altère pas le modèle source ni les contrôles Excel. Elle sert à tester l'exposition aux revenus, à la sinistralité, aux charges et aux chocs réglementaires.

Stress neutre

Revenus commerciaux 0,0 %

Appliqué aux primes et commissions économiques.

Dérive prestations / provisions 0,0 %

Appliqué aux prestations et provisions, pour simuler sinistralité, santé mentale ou choc sanitaire.

Inflation charges / sous-traitance 0,0 %

Appliqué aux charges de gestion et frais de transformation.

Choc fiscal / réglementaire sur revenus 0,0 %

Ajoute une charge proportionnelle aux primes et commissions. 2,05 % reproduit l'ordre de grandeur de la contribution exceptionnelle santé 2026.

Lecture stress-test

Waterfall de décision

Comprendre le passage du statut quo à la simulation

Décomposition du résultat économique de l'année cible : statut quo, contributions des leviers actifs, effet stress-test, puis résultat simulé.

2029

Top impacts par levier

Lecture par entité

Vue par entité

Montants en M€ — les flux intragroupe ne sont pas retraités dans l’agrégat groupe.

Simulation libre

Simulation

Courbes d’évolution pluriannuelles

Lecture dynamique 2026-2030 : résultat, revenus, charges, prestations et ratios.

Groupe CRC

Le résultat économique normalise CRC Courtage afin d’éviter l’annulation artificielle entre commissions statut quo et revenus des leviers.

Équilibre économique par entité

Revenus / prestations / charges sur l’année cible.

Primes Commissions / revenus Prestations Charges

Ratios projetés

S/P et charges par entité.

Ratio S/P Ratio charges

Tableau de projection complet

Projection issue de la simulation courante, par entité et nature économique.

Audit de cohérence

Le scénario central par défaut est recalculé à partir des formules des onglets de synthèse. Le contrôle couvre désormais les quatre entités : CRP, CRC Courtage, CRCM et CRC Services+.

Hypothèses structurantes

Les lignes CAPEX/OPEX sont conservées pour lecture détaillée ; la ligne agrégée « Charges » pilote le calcul.
Les signes sont ceux du classeur : les charges et prestations sont négatives, les gains/économies peuvent être positifs.
CRCM propose deux options non cumulables ; la création de mutuelle est active par défaut, le rapprochement désactive l’option création.
Les économies de commission de réassurance issues des options création/rapprochement mutuelle sont affectées à la CRP, car elles correspondent à une réduction de charge portée aujourd’hui par l’institution de prévoyance.
L’agrégat groupe est une somme arithmétique non consolidée, afin d’éviter une fausse consolidation des flux intragroupe.